Більшість випадків дебанкінгу в Сполучених Штатах викликані тиском уряду, а не рішеннями, прийнятими незалежно фінансовими установами, згідно з новий звіт Інституту Катона.
Ключові висновки:
- У звіті Інституту Катона встановлено, що більшість випадків дебанкінгу в США викликані прямим чи непрямим тиском уряду.
- У дослідженні державний дебанкінг відрізняється від політичного, релігійного або операційного закриття рахунків.
- Криптокомпанії є одними з найбільш постраждалих, і регулятори використовують регуляторний ризик, щоб перешкодити банкам обслуговувати сектор.
Отримані дані ставлять під сумнів поширену думку про те, що закриття рахунків є насамперед результатом політичних або релігійних упереджень з боку банків.
Доповідь Като розбиває три форми дебанкінгу в США
У звіті, опублікованому в четвер аналітиком Cato Institute Ніколасом Ентоні, описано кілька форм дебанкінгу.
До них належать політичні чи релігійні дебанкінги, коли рахунки закриваються на основі переконань або приналежностей; оперативний дебанкінг, коли банк припиняє відносини з клієнтом з ділових причин; і державний дебанкінг, який відбувається, коли влада тисне на банки, щоб вони розірвали зв’язки з певними клієнтами.
«Хоча засоби масової інформації та політичні наративи часто пояснюють ці закриття політичною чи релігійною дискримінацією, це дослідження показує, що більшість випадків дебанкінгу є результатом тиску уряду», — написав Ентоні.
Він додав, що публічні записи показують неодноразові випадки втручання чиновників у фінансові ринки, прямо чи опосередковано, щоб вплинути на те, як банки керують відносинами з клієнтами.
Криптокомпанії займають важливе місце у звіті. Компанії, що займаються цифровими активами, давно повідомляють про труднощі з доступом до банківських послуг, підживлюючи припущення про те, що регулятори намагалися приборкати цей сектор неформальним тиском, а не явними заборонами.
Ентоні стверджує, що такі дії не поодинокі, а є частиною ширшої моделі.
Згідно зі звітом, державне дебанкінг зазвичай має дві форми. Прямі дії включають офіційні листи або судові накази, які вказують банкам закрити рахунки.
Непрямий тиск здійснюється через нормативні акти чи закони, які роблять певних клієнтів занадто ризикованими для обслуговування банками.
Ентоні процитував дії Федеральної корпорації страхування депозитів, яка надсилала листи, закликаючи банки призупинити діяльність, пов’язану з криптовалютою, без надання чітких часових рамок або подальших дій, що фактично призвело до закриття рахунків.
Дебати щодо дебанкінгу загострюються, оскільки JPMorgan стикається з гучними претензіями
Дебанкінг також потрапив у центр уваги громадськості через гучні суперечки.
Генеральний директор JPMorgan Chase Джеймі Даймон заявив у грудні, що банк не закриває рахунки на основі на політичні чи релігійні погляди, визнаючи, що тиск з боку обох основних політичних партій США вплинув на банківські рішення.
Приблизно в той же час Джек Маллерс, генеральний директор Strike, сказав JPMorgan закрив його особисті облікові записи без пояснень. Подібні заяви зробили керівники ShapeShift.
Ентоні сказав, що дії виконавчої влади за Дональда Трампа та зміни керівництва в таких агентствах, як Комісія з цінних паперів і бірж, усунули деякі проблеми, але не принесли довгострокового рішення.
Він стверджує, що Конгрес має ключ, реформувавши Закон про банківську таємницю, скасувавши регулювання репутаційного ризику та скасувавши правила конфіденційності, які захищають урядовий тиск від громадського контролю.
«Якщо Конгрес хоче скоротити дебанкінг, він повинен видалити інструменти, які дозволяють урядовим установам тихо керувати рішеннями банків», — сказав Ентоні.
Пост Згідно з новим звітом, більшість дебанківських операцій у США є результатом тиску уряду вперше з’явився на Криптоновини.
